當大家還在以為中國是全球支付霸主時，印度早已悄悄超車。2023 年全球即時支付交易筆數最多的國家，不是中國，而是印度！
背後不只是政策導向與人口紅利，更是一場圍繞「手機內建App、流量搶奪、數據風控」的 Fintech 戰爭。
最驚人的是，這場支付戰爭中國巨頭無法參戰，反而由一家台灣團隊搶下先機！
即時支付稱王！印度支付市場全面起飛
印度早在疫情前便大力推動數位化，而疫情與廢鈔政策則成了推進引爆點。
政府打造「UPI統一支付平台」作為底層架構，讓無卡無帳戶的印度民眾也能用手機完成支付。
2023年，全球即時支付筆數超過 2800 億筆，印度就貢獻了 1300 多億筆，是中國的 1.6 倍。
更令人驚訝的是，印度用戶不但交易頻繁，還偏好在手機上完成一切，從轉帳、購物、貸款到繳費，手機已是他們的「數位銀行」！
UPI 是什麼意思？
UPI（Unified Payments Interface）是由印度國家支付公司（NPCI）開發的即時支付系統，用戶只要綁定銀行帳戶，就能透過手機 App 在幾秒內完成轉帳、付款、收款等操作，免輸入銀行帳號，也不需信用卡。
政策驅動加上疫情催化，培養全民電子支付習慣
2016 年莫迪政府廢除 500 與 1000 盧比鈔票，迫使大量民眾學習電子支付工具。
疫情加劇現金恐慌，讓行動支付成為生活標配。
裝機流量成新武器，預載App搶佔第一入口
印度信用卡滲透率僅 5%，大多數人無法取得正式帳戶。
因此，只要搶下手機內建 App 的入口，就等於搶下使用者行為。
目前由台灣團隊智通科創打造的「Finshell App」正是 OPPO 與 Realme 手機的預載工具，累積 1.2 億台裝機量，並擁有 2520 萬活躍用戶，規模已遠超台灣 LinePay 市場。
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流量之後的關鍵，是信貸風控與變現能力
單有流量，不代表能變現。真正的 Fintech 競爭，是從「支付」走向「借貸」、「商城」、「遊戲」與「分期付款」的跨域變現能力。
尤其在銀行體系不普及的印度，小額貸款需求驚人，誰能建立良好的風控模型，誰就能接住這片藍海。
Fintech 是什麼意思？
Fintech 是 Financial Technology（金融科技）的縮寫，指的是用科技手段改變或優化金融服務，像是行動支付、數位銀行、線上借貸、AI風控等，都是常見的 Fintech 應用。
NBFC執照成為入場門票
要在印度合法提供放款服務，必須取得「非銀行金融公司」（NBFC）執照。
這項執照正在申請中的 Finshell 團隊（智通科創）表示，一旦拿到執照，將導入 AI大數據模型進行授信評估，並預計吸引海外機構資金投入貸放資金池，形成完整借貸循環。
Buy Now Pay Later風潮成長中，手機貸款成首波應用
OPPO 預計與平台合作開展「手機分期貸款」，提供用戶先買後付功能。
這類商品級信貸，不需信用卡、無須高門檻，用戶黏著度高、回收週期明確，是進場放款的低風險起點。
打造印度版螞蟻金服，從超級App進軍在地生活
智通科創Finshell 並不打算只做支付與放貸。
為提高使用者留存與使用時長，該平台整合生活繳費、電商、保險、美妝商城、甚至遊戲與直播模組，目標是打造一站式生活金融平台，就像中國當年的螞蟻金服。
特別是遊戲模組部分，平台已與台灣華義國際合作成立「華智公司」，目前已於馬來西亞進行測試營運。
未來將導入印度市場，以遊戲與娛樂黏住年輕用戶，並輔助後續推廣貸款與商城業務。
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平台願景開放合作，目標是「流量聯盟」而非封閉體系
Finshell 平台也強調未來開放給各領域創作者、內容商與服務商。
例如直播主、教育平台、保險服務，都能透過平台進入印度市場，讓 App 不只是工具，而成為流量聚合與變現的核心！
結論
這不是一場簡單的支付工具戰爭，而是一場牽動人口紅利、技術平台與金融開放的國際級 Fintech 對決。
在中國企業受限於中印政治氛圍難以插手的背景下，反而讓其他國家的公司找到切入點。
印度 Fintech 不是未來，它是現在進行式，誰掌握入口、誰能建立風控、誰能變現，誰就有機會成為下一個區域霸主！
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