17/07/2024 19:38

保險改革 5 大重點一次看!將分別於 7/1上路、10/1 實施!

保險改革 5 大重點一次看!將於 7/1上路、實支實付10/1 實施!

目錄

多項保險改革新制將於7月1日啟動,包括分紅保單強化分紅揭露、失能險界定更明確、電動車專屬保險,以及旅平險新費率上路。實支實付醫療險改制將於10月1日實施,本文將詳細帶您了解這5大改革重點。

保險改革重點1-實支實付醫療險新制

保險改革
實支實付醫療險將於10月1日改制

實支實付保險即將停賣!金管會在去年底宣布改革實支實付醫療險,回歸損害填補原則,與業者、產險及壽險公司協商後,確定將於10月1日實施,現有保單非保證續保者,一律也跟新保單一樣,未來將不再接受副本理賠。

  • 改革原因:金管會宣布改革醫療險制度,避免民眾濫用保險理賠,提出了「損害填補原則」。
  • 新原則概述:新原則保險理賠必須為正本理賠,最高不超過醫療總費用,同一手術僅可賠償一次。
  • 實行時間10月1日實施,對現有保單影響不大。
  • 影響:若A先生在10月1日後購買兩份保單,其中一家理賠不足時,只能向另一家公司申請「差額」理賠。

損害填補原則是什麼?

損失填補原則,又稱「不當得利禁止原則」,意指保險對損害的填補不得超過被保險人的損害範圍。保險的主要精神是補償因危險造成的損害,而非讓被保險人獲取不當得利,否則保險制度將淪為賭博制度。

保險改革重點2-疾病失能險停售

保險改革 5 大重點一次看!將分別於 7/1上路、10/1 實施!
自7月起,失能險僅涵蓋意外失能範圍

失能險曾被當成長照險拿來賣,增加了理賠風險。為回歸初衷,自7月起,失能險僅涵蓋意外失能,保險內容需明確區分意外和疾病所導致的失能。多家保險公司將於6月底前下架與醫療相關的失能險,待修改符合法令規定後重新上架。

  • 改革原因:保險業者將回歸意外失能險的單純設計,取消生病失能險的理賠範圍,避免誤導消費者。
  • 新原則概述新規定要求失能給付需明確區分是意外還是疾病所造成的失能,並禁止將失能險當作長照險銷售。
  • 實行時間7月1日實施,失能險重新上架前需修改符合法令規定。
  • 影響:疾病造成的失能將不能申請理賠。

失能險是什麼?

失能險保障「生理失能」後的生活需求,無論輕、中、重度,只要符合保單條款即可理賠。保障包括一次性給付的失能保險金及定期給付的失能扶助保險金,補償因「工作收入中斷+失能後看護」所需的醫療及生活照護費用。

保險改革重點3-分紅保單新機制

保險改革 5 大重點一次看!將分別於 7/1上路、10/1 實施!
分紅保單有風擔風險跟紅利共享功能

分紅保單將在7月1日規定,金管會要求7月開始分紅機制要透明、不能以高分紅作為宣傳話術,並要求現金流量測試以及分紅保單要設區隔帳戶等,且如分紅保單是以綜合險銷售,像是有健康或意外傷害保障等,就要改為附約,不參與分紅保單分紅,若要維持主約,就須要重新送金管會審核保單。

  • 改革原因:杜絕保險誇大推銷,避免誤導消費者。
  • 新原則概述:分紅機制透明化,增加分紅保單新制度。
  • 實行時間7月1日實施
  • 影響:分紅保單產品內容更明確。

分紅保單新制的5大重點

  1. 分紅機制透明化分紅機制需簡單易懂,每年寄發紅利分配通知書,內容包括盈餘、紅利金額、來源及給付方式。若連續兩年未達最可能分紅金額,需說明原因。
  2. 禁止過度宣傳高分紅不得公布「高分紅」假設,避免誤導保戶認為可長期獲得高分紅。
  3. 強調紅利非保證:保單條款和宣傳材料中需明確說明「紅利非保證給付」,僅能列出最可能、較低紅利金額及可能紅利為零的假設。
  4. 現金流量測試:保單定價需採現金流量測試,選擇最差情境的65%,設立區隔帳戶管理紅利盈餘,確保持續性、可負擔性和平穩性,盈餘分配比率不得低於70%。連續兩年未達最可能紅利金額,需向董事會報告並向保戶和金管會解釋及提出改善措施。
  5. 核准制分紅保單若包含醫療、意外等非壽險保障,需採核准制需事先送審。若這些保障以附約形式存在,可採備查制。

保險改革重點4-旅平險費率調降

保險改革 5 大重點一次看!將分別於 7/1上路、10/1 實施!
7月1日起旅平險費率調降

金管會宣布,個人旅平險中的「意外死亡及失能給付」7月1日起費率將調降10%。因調降的是費率表而非發生率上限,7月起所有保險公司的旅平險都將適用新費率表,保費都會跟著下降,不會有公司不跟進調降保費。但產險公司賣的旅遊不便險則不受影響。

以一般出國5天、身故保障1000萬元計算,保費約可省60元。

  • 改革原因:調降保險費率
  • 新原則概述:個人旅平險中的「意外死亡及失能給付」7月1日起費率將調降10%
  • 實行時間7月1日實施,產險公司的旅遊不便險不受影響。
  • 影響:保險變便宜。

保險改革重點5-電動車專屬保險

保險改革 5 大重點一次看!將分別於 7/1上路、10/1 實施!
電動車保險有新增因車體在充電期間因充電所導致的理賠

眾所矚目的電動車專屬保險也將於7月1日起正式實施,根據金管會正式公布的專屬保險架構,除了電動車專屬保險的車體險本身,另外對於電動車的電池或充電,再搭配三個附加條款讓車主加保。電動車保險費用預估較原先傳統車體險調漲6%至9%。 但產險業者透露,部分續保單因為作業時間問題,將維持原先費率,預計9月1日之後電動車保單市場的調漲幅度才會明朗化。

  • 改革原因:電動車領牌日增,設定電動車專屬保險。
  • 新原則概述:增加電動車專屬保險及三項附加條款。
  • 實行時間7月1日實施,產險公司的旅遊不便險不受影響。
  • 影響:保險變便宜。

三大電動車專屬保險條款

以下為將於7月1日實施的電動車專屬保險三大附加條款:

  1. 車體險電池自燃附加條款:單純電池自燃或爆炸導致的車體損失
  2. 車體險充電期間附加條款:車體在充電期間因充電所導致的財產損失保險金理賠
  3. 汽車第三人責任保險充電期間附加條款:車體在充電期間對其他的人車所造成的損失給予的責任保險金理賠

以上三個附加條款均提供已投保電動車體險的車主進行加保。但僅適用於「純電動車」。油電混合車、輕油電車這些只要有傳統內燃機在內的車子,都不適用。

總結

金管會的改革引起了各方不同的反應。這種改革有助於制止濫用保險的行為,但也引發了對於是否會影響重大事故後的醫療復健費用的擔憂。這需要時間和民眾反饋去評估,看是否需要進行後續調整。

更多時事相關新聞請關注新識界,我們將讓您掌握台灣新聞最新消息!

延伸閱讀:實支實付醫療險買不到了?金管會2024擬改革,快速帶您了解!

保險改革常見問題

實支實付新制舊保單怎麼辦?

新制將不影響既有保單。未來保險公司將實施實支實付醫療險理賠上限,不超過實際醫療費用支出,且若保戶有多張保單,第2張起將以「差額」方式理賠,避免理賠過度填補。

實支實付改革時間什麼時候開始?

金管會去年底宣布要改革實支實付醫療險,讓醫療險回歸損害填補原則,確定將於2024年10月1日實施

保險實支實付上限多少?

實支實付保險是有上限的,有的實支實付保險又稱為「限額給付」,有金額限制。通常分為不同方案或計畫,例如方案一、二、三,賠償上限分別為6萬、9萬、12萬等,額度越高保費也越高。

失能險改革有哪些變動?

自2024年7月起失能險僅涵蓋意外失能,疾病方便將不能申請理賠。

分紅保單是什麼?

分紅保單是綜合家庭保障與穩健分紅的保險,以家庭需求為基礎,規劃健康、教育、資產傳承和退休等。其分紅帳戶獨立,不會與公司帳戶混用,相對於其他金融工具更穩定。

想讓您的品牌更上一層樓?
我們可以幫忙!

延伸閱讀

Scroll to Top